Проект плана восстановления финансовой устойчивости банка (Пашков Р., Юденков Ю.)

Все это входит в так называемый операционный менеджмент, которым в последнее время активно начали заниматься российские компании. Для решения подобных задач как нельзя кстати подходит система ключевых показателей эффективности. Существующий подход к оценке эффективности банков все меньше удовлетворяет растущие потребности менеджмента и акционеров, поскольку базируется в основном на финансовых индикаторах. В то же время на стоимость банковского бизнеса оказывают влияние нематериальные активы: Другая важная проблема, слабо поддающаяся решению, состоит в трудности осуществления контроля за выполнением стратегических задач. Построение системы ключевых показателей эффективности помогает руководителям сфокусироваться на главных, приоритетных в данном периоде направлениях деятельности. Практика западных компаний В практике западных компаний применение ключевых показателей эффективности — давно стало привычной реальностью. — это показатели, по которым оцениваются результативность и эффективность действий персонала, процессов и функций управления компанией, эффективность конкретной производственной, технологической и другой деятельности.

Заместитель начальника управления по работе с клиентами

Журналисты также отмечали [3] , что на сайте ПриватБанка был обнародован официальный список аффилированных к нему компаний, в котором было не менее 26 позиций. Международная банковская группа ПриватБанку до его национализации принадлежали одноименный дочерний банк в Латвии, филиалы в Италии ПриватБанк Латвия закрыл итальянский филиал весной года [4] , Португалии и на Кипре , а также представительства в Китае , Казахстане , Испании и Великобритании.

Ранее в группу входили дочерние банки в Российской Федерации и Грузии см. Москомприватбанк и ПриватБанк Грузия , которые были проданы в и годах соответственно.

В промежуточной бухгалтерской (финансовой) отчетности применяются те же рост концентрации кредитного портфеля, связанный с предоставлением крупных Обязательные нормативы, установленные Банком России, . занимает розничный бизнес (кредитные требования к.

Текст работы размещён без изображений и формул. Полная версия работы доступна во вкладке"Файлы работы" в формате Актуальность темы исследования. Современный этап развития банковской системы характеризуется некоторой стабилизацией и умеренным развитием после нескольких пережитых системных кризисов. Коммерческие банки выполняют разнообразные функции и вступают в сложные взаимоотношения между собой и другими субъектами экономики, осуществляя кредитные, расчетные, вкладные и иные операции.

Вместе с тем, банковская деятельность подвержена многочисленным рискам, недооценка которых может привести к сбоям в работе и банкротству кредитных организаций, нанесению ущерба их клиентам и акционерам. На данном этапе банки начинают все более взвешенно подходить к оценке всех рисков, в том числе к риску активных межбанковских операций, к которым относятся: С другой стороны, клиенты банков, как юридические, так и физические лица, сейчас стали, более ответственно и обдуманно относится к обслуживающему банку.

Все эти факторы обуславливают актуальность развития и совершенствования методик анализа эффективности финансового состояния банков. Анализ эффективности состояния банка в современных условиях является основой принятия управленческих решений в банке и установления доверительных и взаимовыгодных отношений между банками и их клиентами. Сегодня, когда изменилась экономическая ситуация в стране, и в первую очередь условия функционирования коммерческих банков, достижение их целей становится возможным в основном за счет изменения устойчивости банка.

К внутренним факторам процентного риска можно отнести: При исследовании понятия кредитного портфеля необходимо также рассмотреть его классификацию. По признаку диверсифицированности выделяют: Количественную характеристику дает валовой кредитный портфель, который определяется путем суммирования срочной, пролонгированной, просроченной задолженности по всем активным кредитным операциям. По типам клиентуры кредитный портфель банка можно разделить на клиентский и межбанковский портфель.

Средний корпоративный бизнес и Розничный бизнес представляют Кредитный портфель группы ВТБ установленных в рамках стратегии –, и достигла сильных показателями финансовой и операционной деятельности ВТБ, а также над наличием стратегических планов.

Постановление Совета директоров Национального банка Республики Беларусь от Утвердить прилагаемые Рекомендации о методике проведения Национальным банком Республики Беларусь проверок банков и небанковских кредитно-финансовых организаций и оценке уровня рисков далее - Рекомендации. Главным управлениям центрального аппарата Национального банка Республики Беларусь главным управлениям Национального банка по областям , принимающим участие в комплексных и тематических проверках, проводимых Главным управлением банковского надзора управлениями банковского надзора главных управлений Национального банка по областям , применять данные Рекомендации в практической деятельности при осуществлении указанных проверок по входящим в их компетенцию вопросам.

Признать утратившим силу постановление Совета директоров Национального банка Республики Беларусь от 25 июня г."Об утверждении Методических рекомендаций по организации и проведению проверок банков". Настоящее постановление вступает в силу после его принятия. Для целей настоящих Рекомендаций нижеприведенные термины используются в следующих значениях:

Национализация «Приватбанка»

ЦБ отозвал за год не так много лицензий, но зато какие это были кейсы. Дело даже не только и не столько в размере кредитной организации, а в том, насколько шумно банк покидал рынок. Собственник Алексей Хотин несколько раз предлагал план спасения банка. Например, санацию АСВ под личное поручительство и залог кредитного портфеля. Однако все равно лицензии банк лишился.

Анализ и оценка качества кредитного портфеля в российской .. бизнес- направления коммерческого банка, позволяет обособить в структуре Они получают возможность уменьшать показатели финансовых активов, нормативам, установленным Банком России, с другой – учитывать уровень.

Образование - высшее. Трудовая деятельность за последние 10 лет - гл. Местонахождение объекта Объект расположен по адресу: Территориальная близость к перерабатывающим предприятиям и рынкам сбыта продукции розничным покупателям позволит создать оптимальную логистическую схему поставок, что значительно будет влиять на снижение стоимости продукции и ее качественную сохранность при доставке.

Имеется энерго- и водоснабжение. Рядом с объектом находится оживленная автотрасса. Описание продукта: В настоящее время производство осуществляется по традиционным технологиям. Потребителями ее являются заготовительные, перерабатывающие, коммерческие организации, физические лица на рынках области. Характерные свойства продукта - экологическая чистота.

Особые требование к качеству продукта - соответствие санитарным нормам. Стадия развития предприятия - действующее производство. Есть возможность дальнейшего развития путем внедрения нового оборудования и прогрессивных технологий. Технология производства продукта.

Сервисы для соискателей

Порядок совершения и оформления операций межбанковского кредитования Совет директоров Методика"О порядке осуществления анализа финансово-экономического состояния банков-контрагентов, определения категории качества ссуды и величины расчетного резерва по ссудам заемщиков - кредитных организаций и установления лимитов межбанковских операций в рублях РФ и иностранной валюте" Совет директоров 3.

Индикаторы стрессовых сценариев 3. Банк рассматривает несколько видов неблагоприятных стрессовых сценариев.

Анализ финансовой устойчивости банка .. Банк обслуживает клиентов в розничном, корпоративном (в качества кредитного портфеля, существенное увеличение .. норматива, то кассовых активов недостаточно . .. Выполняет установленные ключевые показатели бизнесплана и.

Требования настоящего Положения не распространяются на План восстановления финансовой устойчивости небанковской кредитной организации - центрального контрагента, разработка которого предусмотрена статьей Глава 1. Общие положения 1. Кредитная организация должна планировать восстановление финансовой устойчивости, поддержание непрерывности осуществления своих функций или оказания значимых услуг за счет возможностей, не связанных с привлечением средств бюджетов бюджетной системы Российской Федерации, а также Банка России и или государственной корпорации"Агентство по страхованию вкладов" далее - Агентство.

Информация, содержащаяся в ПВФУ изменениях, вносимых в ПВФУ , подлежит отнесению к категории информации ограниченного доступа при наличии в ней сведений, составляющих коммерческую, банковскую или иную охраняемую законом тайну, защита которой осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России.

Информация, содержащаяся в ПВФУ изменениях, вносимых в ПВФУ , отнесенная к категории ограниченного доступа, не может быть разглашена Банком России и кредитной организацией третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России. Меры по восстановлению финансовой устойчивости, указанные в ПВФУ, применяются кредитной организацией до возникновения в ее деятельности оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства кредитной организации, предусмотренных статьей ПВФУ изменения, вносимые в ПВФУ должен содержать разработанные кредитной организацией количественные и качественные показатели, содержащие значения границы характеристик деятельности кредитной организации, достижение которых является основанием: Индикаторы и сигналы раннего предупреждения, предусмотренные в ПВФУ изменениях, вносимых в ПВФУ , разрабатываются кредитной организацией с учетом примерного перечня индикаторов и перечня сигналов раннего предупреждения, указанных в Приложении 2 к настоящему Положению, и кредитной организации - центрального депозитария дополнительно с учетом примерного перечня сигналов раннего предупреждения и индикаторов, указанных в Приложении 3 к настоящему Положению.

ПВФУ должен содержать перечень стрессовых сценариев, которым соответствуют исключительные, но вероятные стрессовые события, имеющие системный и или уникальный характер, и условия, при наступлении которых осуществляются мероприятия по реализации ПВФУ. При определении значимых стрессовых событий должны учитываться результаты стресс-тестирования, проводимого в соответствии с требованиями Указания Банка России от Предусмотренные ПВФУ изменениями, вносимыми в ПВФУ мероприятия по восстановлению финансовой устойчивости кредитной организации должны обеспечивать соблюдение кредитной организацией требований законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России, внутренних документов кредитной организации, а также быть практически реализуемыми, достаточными и возможными для достижения планируемых ожидаемых результатов от реализации мероприятий, предусмотренных в ПВФУ изменениях, вносимых в ПВФУ.

ПВФУ изменения, вносимые в ПВФУ подписывается единоличным исполнительным органом лицом его замещающим кредитной организации и утверждается советом директоров наблюдательным советом кредитной организации. Содержание ПВФУ должно поддерживаться в актуальном состоянии и пересматриваться кредитной организацией не реже одного раза в год с учетом изменения финансового положения кредитной организации, ситуации на финансовом рынке и или экономической ситуации в целом.

Банк «Российский капитал» показал уверенный рост и улучшение финансовых показателей

Менее 43 Плохое Также учитывается ряд объективных обстоятельств, влияющих на окончательную оценку финансового положения заемщика. Считать финансовое состояние клиента удовлетворительным хорошим нельзя, если присутствует хотя бы один из следующих признаков: Собственная методика применяется и при оценке категории ссуды по физическим лицам.

регуляторного капитала, не являющихся обязательными нормативами и иными консолидированной основе и (или) в консолидированной финансовой .. показателей бизнес-плана и его выполнения, а также, контроля уровня . сформированное качество кредитного портфеля по всем направлениям.

Подходы к формированию и контролю банковских лимитов Р. Вместе с тем лимитирование является одним из обязательных пунктов комплексной проверки банка, проводимой ЦБ РФ. В статье рассматриваются различные подходы к формированию и контролю конкретных банковских лимитов. Автор анализирует разнообразные аспекты лимитирования в кредитной организации, при этом политика лимитирования рассматривается как часть управления банком и неотъемлемый элемент его деятельности.

Лимитная политика должна быть самостоятельной политикой среди других политик банка как стратегических направлений его развития. Однако во многих банках отсутствуют положения по лимитной политике, так как действующим банковским законодательством наличие данного документа прямо не требуется. Генеральные базовые лимиты В некоторых российских банках принята система генеральных базовых лимитов на все основные банковские операции табл.

Таблица 1 Кредитные лимиты Еще одной моделью лимитирования является кредитное лимитирование.

Система управления рисками

Приведенные данные учитываются в разбивке по всем разновидностями продуктов внутри группы кредитов и по каналам видам продаж, которые были подробно описаны в других статьях [1—3]. В расчет включают не только основные виды продаж прямые, партнерские, продажи по рекламе и при обслуживании , но и их внутренние подразделы. Особо стоит отметить, что продажи в универсальном коммерческом банке распределены по отделениям и регионам и имеют известную сезонную неравномерность.

Соответственно, статистический учет производится в разбивке по регионам и месяцам. Банковские продажи обычно отражают в рублях, но для правильного формирования нормативов обязательным является учет количества кредитов и кредитных заявок, которые более точно характеризуют качество продаж и работы с клиентами.

Ключевые финансовые показатели АКБ «РОССИЙСКИЙ Все нормативы, установленные ЦБ РФ, на Банком выполняются. бизнеса Банка . Рост доходов кредитного портфеля составил 24,6% или 1,3 разработан План финансового оздоровления, Бизнес-план на год.

Определяет финансовую политику организации, разрабатывает и осуществляет меры по обеспечению ее финансовой устойчивости. Руководит работой по управлению финансами исходя из стратегических целей и перспектив развития организации, по определению источников финансирования с учетом рыночной конъюнктуры. Осуществляет анализ и оценку финансовых рисков, разрабатывает меры по сведению их к минимуму, обеспечивает контроль за соблюдением финансовой дисциплины, своевременным и полным выполнением договорных обязательств и поступлением доходов, порядком оформления финансово-хозяйственных операций с поставщиками, заказчиками, кредитными организациями, а также операций внешнеэкономической деятельности.

Возглавляет работу по формированию налоговой политики организации, налоговому планированию и оптимизации налогообложения, совершенствованию учетной политики, по подготовке и проведению эмиссии ценных бумаг, анализу и оценке инвестиционной привлекательности проектов и целесообразности вложения средств, регулированию соотношения собственного и заемного капитала. Осуществляет взаимодействие с кредитными организациями по вопросам размещения временно свободных денежных средств, проведения операций с ценными бумагами, получения кредитов.

Руководит составлением перспективных и текущих финансовых планов и бюджетов денежных средств, доводит показатели утвержденной системы бюджетов и вытекающих из нее заданий, лимитов и нормативов до подразделений организации, обеспечивает контроль за их выполнением. Участвует в разработке проектов планов продаж продукции работ, услуг , затрат на производство и продажу продукции работ, услуг , подготавливает предложения по повышению рентабельности производства, снижению издержек производства и обращения.

Осуществляет контроль за состоянием, движением и целевым использованием финансовых средств, результатами финансово-хозяйственной деятельности, выполнением налоговых обязательств. Принимает меры по обеспечению платежеспособности и увеличению прибыли организации, эффективности финансовых и инвестиционных проектов, рациональной структуры активов.

Организует разработку информационной системы по управлению финансами в соответствии с требованиями бухгалтерского, налогового, статистического и управленческого учета, контроль за достоверностью и сохранением конфиденциальности информации.

Личные блоги

За январь—февраль г. В текущем году продолжился рост ресурсной базы кредитных организаций. Средства, привлеченные от предприятий и организаций, выросли с 1. Доля Сбербанка Российской Федерации в общем объеме средств, привлеченных банковской системой от населения, составила на 1. В январе-феврале г.

Основные показатели работы Банка, место на рынке банковских Обзор развития основных направлений бизнеса в году . итогам г. темпы роста розничного кредитного портфеля выросли нормативов, отчеты об основных финансовых показателях деятельности Банка, о.

.

Информация о квалификации и опыте работы руководства банка

.

Информация о нормативе краткосрочной ликвидности. годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности за год на сайте Банка в .. Советом директоров установлены показатели склонности к риску, .. бизнес , однако, доля розницы в кредитном портфеле Розничные заемщики.

.

Что такое финансовый план? Какова структура финансового плана? Как составить финансовый план?