Анализ и контроль рисков

По той же схеме можно провести предварительную проверку бизнес-плана финансовому директору компании-заемщика. Полнота и объективность сведений. Проанализируйте бизнес-план компании с точки зрения полноты и точности указанных данных: Все эти сведения банк может проверить своими силами сотрудники собственной службы экономической безопасности или привлечь внешних экспертов. Поэтому вся информация, содержащаяся в бизнес-плане, не должна противоречить или отличаться от фактического положения вещей. В противном случае банк может расценить это как желание скрыть истинное положение дел, что в свою очередь может привести к отказу в предоставлении кредита. Центральное место в бизнес-плане занимает финансовая модель. Поэтому банк внимательно проверит расчеты в ней на корректность. Анализу подвергнется объективность заемщика в оценке величины плановых показателей проекта прежде всего операционных доходов и расходов , полнота отражения положительных и отрицательных потоков и правильность выбранной методики расчетов.

Внешнеторговые риски: методы минимизации и снижения

Основную часть банковского портфеля составляют кредиты предприятиям и частным лицам, и, следовательно, риск, относящийся к этим операциям, имеет особо важное значение для банка. Поэтому банковские аналитики должны уделять наибольшее внимание мониторингу уровня кредитного риска. Факторы, способные повлечь за собой непогашение ссуды в обусловленный срок, могут быть различными. Изменения в потребительском спросе или в технологии производства могут решающим образом повлиять на дела фирмы и превратить некогда процветающего заемщика в убыточное предприятие.

Продолжительная забастовка, резкое снижение цен в результате конкуренции или уход с работы ведущих управляющих -все это способно отразиться на погашение долга заемщиком. Колебания экономического цикла влияют на прибыль многих заемщиков, настроения делового мира и потребителей.

Анализ кредитоспособности заемщика. Скоринг.. .. риск неполучения оплаты при отсрочке и рассрочке оплаты за по- ставленный товар . ментацию и бизнес-план исследуемого проекта, проводят балльную Отраслевые.

Осуществлять расчет резервов для предприятий, находящихся как на общепринятой, так и на упрощенной системе налогообложения Учитывать отраслевую и хозяйственную специфику деятельности предприятий Использовать для анализа и планирования методику ИНЭК Реализовывать собственные методики финансового анализа Получать практически все методики анализа, регламентируемые законодательными и нормативными актами: Ведение финансового досье клиентов банка В базе данных программного комплекса осуществляется сбор, накопление и корректировка широкого спектра данных о деятельности клиентов банка.

Данные могут поступать в электронном виде и в виде бумажных документов. При оценке финансового положения заемщика можно использовать как рассчитываемые в программном комплексе финансовые показатели и коэффициенты, так и качественные показатели. При работе с программным комплексом можно воспользоваться предлагаемой методикой ИНЭК или создавать собственные.

Анализ финансового состояния заемщика на основе данных внешней бухгалтерской отчетности В качестве исходных данных для финансового анализа используется российская бухгалтерская отчетность за разные периоды или отчетные данные для предприятий, находящихся на упрощенной системе налогообложения. Пассивов и активов аналитического баланса Показатели прибылей и убытков финансовые результаты Эффективности Платежеспособности Финансовой устойчивости Показатели, рассчитываемые в соответствии с законодательными и нормативными актами: При работе с данным блоком программного комплекса Вы имеете возможность осуществлять детальный финансово-экономический анализ на основе рассчитанных аналитических таблиц и графиков, просматривать графический ролик с краткими текстовыми пояснениями, изучать автоматически подготовленное страничное текстовое Заключение для кредитного комитета, формировать краткое текстовое Резюме о финансовом положении предприятия 3 страницы.

Внутренний экономический анализ состояния заемщика на основе данных о структуре выручки, себестоимости, движении денежных средств В качестве исходной информации дополнительно используется информация о структуре выручки, себестоимости и т. На основе введенных данных программный комплекс позволяет проводить внутренний анализ деятельности заемщика: Финансовые результаты Приток и отток денежных средств тремя способами: Провести анализ эффективности инвестиций Анализ проводится в соответствии с Методическими рекомендациями по оценке эффективности инвестиционных проектов Вторая редакция, утв.

Его применение повышает степень экономической обоснованности принимаемых решений о целесообразности реализации проектов, при этом данный программный комплекс позволяет:

Активно применяемый ранее скоринг уступил место индивидуальному подходу к конкретному предприятию. Без шаблонов Основа любой процедуры одобрения кредита примерно одинакова: Но, несмотря на незыблемые основы, каждый банк выстраивает свою риск-культуру. Скоринг — используемая банками система оценки клиентов, в основе которой заложены статистические методы. Как правило, это компьютерная программа, куда вводятся данные потенциального заемщика.

В ответ выдается результат — стоит ли предоставлять ему кредит.

Вам нужно убедить потенциального заемщика в выгодности кредитного финансирования Риск кредитования, бизнес-риск и финансовый риск. Проявление в отчетах отраслевых особенностей компаний-заемщиков компании-заемщика, предельная процентная ставка, при которой кредит выгоден.

Риск кредитования, бизнес-риск и финансовый риск. Оценка кредитного рейтинга компаний. Факторы, влияющие на риск кредитования. Цели финансового анализа компании-заемщика. Этапы проведения анализа, источники информации. Горизонтальный и вертикальный методы анализа. Баланс — информация о вложениях активах и источниках их финансирования. Отраслевые особенности структуры отчета.

Кредитные риски заемщика и возможные пути их снижения

Скачать Часть 5 Библиографическое описание: Для минимизации этих рисков банками оформляются страховки, осуществляется строгий отбор заемщиков по специально разработанным экспертами методикам. Для разрешения подобной ситуации придется изыскать дополнительные средства, для того чтобы покрыть кредитные обязательства.

Управление рисками кредитования малого и среднего бизнеса на нее экономических, отраслевых, социально-демографических и иных факторов. Как видно из рисунка, рост скорингового балла заемщика Их рассмотрение начнем с анализа моделей скоринга, используемых для.

Контроль над выданным кредитом и залоговым имуществом. Кредитный банковский риск Каждая операция по выдаче займа несет в себе кредитный банковский риск. По этой причине многоуровневая система управления кредитными рисками направлена в первую очередь на снижение полных или частичных невозвратов заемных средств. Процесс происходит в несколько этапов: Определение кредитного рейтинга заемщика и уровня его платежеспособности.

Диверсификация клиентов банка по группам, уровню достатка, и т. Формирование резервных фондов для покрытия убытков. Организация работы компании-кредитора, направленная на минимизацию кредитных рисков. Кредитный риск заемщика Процентный кредитный риск заемщика возникает чаще других. Объясняется это тем, что доходы каждого отдельного клиента банка не привязаны к размеру установленной процентной ставки по ссуде.

Если процентная ставка растет, сумма ежемесячных выплат нередко достигает критических размеров и составляет большую часть доходов заемщика.

Риски микрофинансирования и их регулирование

Северо-Кавказская государственная гуманитарно-технологическая академия Проблемы и риски кредитования субъектов малого предпринимательства Основными финансовыми источниками для малых предприятий являются собственные средства или привлеченный капитал - средства банков, других организаций или частных лиц. Однако, как показывает практика, предпринимателям достаточно сложно получить кредит на развитие своего бизнеса.

Многолетняя проблема малых предприятий - отсутствие доступа к кредитным ресурсам - продолжает оставаться сложной проблемой. Основная проблема кредитования связана с нехваткой у банка достаточного объема информации о потенциальном заемщике. Банку неизвестно качество деятельности предпринимателя и его фирмы, а также банку не всегда известно, как заемщик намеревается использовать кредит.

При анализе названных видов риска необходимо обращать внимание на срок . бизнеса, анализировать отраслевые риски заемщика.

Анализ коэффициентов оборачиваемости и периодов оборачиваемости. Анализ налоговой нагрузки заемщика. Отраслевые особенности оценки кредитоспособности: Применение сравнительного анализа в отраслевом анализе. Инвестиционный анализ и проверка данных инвестиционного проекта. Основные типы инвестиционных проектов. Коммерческие показатели инвестиционных проектов. Анализ по критерию 4 . Обзор критериев признания инвестиционного проекта эффективным: Логическая проверка доходности инвестиционного проекта с учетом отраслевой специфики.

Анализ изогнутости тренда основных инвестиционных показателей. Применение для анализа изогнутости тренда. Экспресс-проверка налоговых расчетов в инвестиционном проекте.

Управление рисками кредитования малого и среднего бизнеса

Группа подвержена следующим рискам: Составная часть управления рисками группы интегрирована в управление рисками - согласованы методы и инструменты политики управления рисками и анализа рисков, а также утверждены и проконтролированы на уровне группы основные пределы рисков. Оперативный контроль уровня риска гарантирует структурированная система по ограничению рисков, охватывающая все главные формы рисков.

Функция контроля рисков на уровне Группы отделена от структур бизнеса. Кредитный риск Кредитным риском считается тот риск, когда деловые партнеры не рассчитываются с Группой полностью и в установленный срок.

Вся информация, касающаяся заемщика и его предприятия является строго Первоначальной задачей при анализе бизнес-риска является.

Так, в августе г. Этот постулат предопределяет необходимость быть готовым к финансированию прежде всего инновационных проектов, которое требует от банка партнерского подхода не только в вопросе построения схемы финансирования, но и участия в разделе и управлении рисками инновационного проекта. Совокупность рисков, подлежащих идентификации и оценке при проведении такого анализа, и их взаимосвязь, представлена на рис.

Рассмотрим более подробно элементы предлагаемой структуры рисков. Его следует воспринимать как риск неспособности или сознательного нежелания финансового реципиента в будущем к генерации денежных потоков, достаточных для обслуживания и возврата долга и обеспечения ожидаемого банком уровня прибыли, а также риск потенциальной невозможности выступать в роли получателя предложенной банком схемы финансирования проекта. Этот риск формируется рисками текущей деятельности и риском мошенничества.

В процессе принятия решения о финансировании инновационного проекта банку необходимо проанализировать заемщика с двух позиций, определив не только рейтинг кредитоспособности и потенциала самого инновационного проекта, но и рейтинг кредитоспособности текущей деятельности компании-инициатора проекта, так как инициатор проекта, как правило, всегда является и долевым участником проектной компании, реализующей конкретный инновационный проект.

Источником риска текущей деятельности является основная на данный момент традиционная деятельность компании-инициатора инновационного проекта, которая оценивается с использованием традиционных показателей: Оценка этого риска позволяет сформировать принципиальное суждение о целесообразности взаимоотношений с именно этим финансовым реципиентом.

Риск мошенничества — риск, связанный с моральными и этическими характеристиками инициатора проекта, определяющими его намерение выполнить свои обязательства по принятому объему финансирования. Мнение об его уровне банк формирует на основе анализа кредитной истории клиента, срока обслуживания в конкретном банке, взаимоотношений с налоговыми и иными госорганами и рыночными структурами.

Именно оценка рисков инновационного проекта, состав которых представлен в материалах ранее опубликованной авторами статьи [2], должна быть поставлена во главу угла при принятии решения о целесообразности финансирования конкретного проекта и выборе форм и степени участия в контроле и управлении им. При работе с инновационными проектами с точки зрения определения уровня их риска банку необходимо выделять фундаментальную оценку совокупного риска данного проекта и специфическую.

Оценка кредитоспособности: Крупный бизнес - Часть 1